精准计算商业贷款与公积金混合贷款的合并月供、各自利息与整体还款规划
组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可向银行申请公积金贷款。
【典型案例】 李先生在二线城市购买刚需房，商业贷款 120 万元，期限 30 年，执行最新基准利率 3.15%。
【等额本息 vs 等额本金避坑】 采用“等额本息”每月还款约 5,158 元，总利息约 65.7 万元；采用“等额本金”首月还款约 6,483 元（逐月递减），总利息约 56.9 万元。两者利息相差近 8.8 万元！若前期还款压力可控，优先选等额本金；若前期预算紧张，选等额本息并在3~5年内安排提前还贷最为划算。